Lebensversicherung Beamte

Staatsdiener haben die Möglichkeit eine Lebensversicherung günstiger zu erhalten als andere Berufsgruppen. Denn die Lebensversicherer bieten in der Regel sehr viel bessere Konditionen für Beamte als auch Beamtenanwärter an. Ein großer Vorteil ist zudem, dass die Berufsgruppe als risikoarm eingestuft wird, der Abschluss ist somit günstiger als bei anderen Gruppen. Auch zur Absicherung beim Beamtendarlehen ist ein Risikoschutz sinnvoll. Ökotest hat ermittelt, dass die klassische Lebensversicherung immer mehr von den Fondssparplänen abgelöst wird. Den ausführlichen Testbericht finden Sie bei uns.

Profitieren Sie von den günstigen Konditionen und lassen Sie sich von unseren Experten dazu beraten. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

DFSI testet Lebensversicherungen für BeamtInnen

Justizvollzugsbeamter
Akademiker Nein
Familienstand Ledig
Versicherungsbeginn 01.07.2018
Eintrittsalter 33
Versicherungslaufzeit 30 Jahre
Nichtraucher Nein
Versicherungssumme im Todesfall 125.000 EUR
Tarifvariante Gleichbleibende Versicherungssumme
Personalverantwortung für x Personen 0
Bürotätigkeit 80%
körperliche Tätigkeit 10%
Reisetätigkeit 10%

 

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP Direktversicherer hervorragend 41,41 € 96,30 € hervorragend 1,00 hervorragend
Hannoversche T1-Plus Direktversicherer hervorragend 37,19 € 99,18 € hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz RisikoLebensversicherung Plus (LC0) Serviceversicherer hervorragend 62,56 € 96,25 € gut 1,00 sehr gut
CanadaLife RISIKOLEBEN optimal Serviceversicherer gut 50,50 € 50,50 € sehr gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale PremiumRisikoleben (PRL) Serviceversicherer hervorragend 57,93 € 105,81 € gut 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz – Tarif CRC Direktversicherer hervorragend 68,34 € 151,86 € befriedigend 1,00 sehr gut
InterRisk SR1XXL Serviceversicherer sehr gut 38,18 € 109,10 € sehr gut 2,00 sehr gut
R+V Tarif RG premium Serviceversicherer sehr gut 65,75 € 93,92 € gut 1,00 sehr gut
Württembergische Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) Serviceversicherer sehr gut 48,91 € 76,42 € sehr gut 2,00 sehr gut
AXA ALVT2 Serviceversicherer gut 47,72 € 78,23 € sehr gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia PreRisk Serviceversicherer gut 74,14 € 92,68 € gut 2,00 gut
Condor Tarif C09 premium Serviceversicherer gut 65,75 € 93,92 € gut 1,00 gut
Delta Direkt* Tarif RL 1-4 Serviceversicherer gut 56,85 € 88,83 € gut 1,75 gut
Nürnberger N2901 Serviceversicherer gut 74,45 € 93,06 € gut 1,75 gut
Nürnberger Beamten NB2901 Serviceversicherer gut 73,93 € 92,41 € gut 2,25 gut
Volkswohl Bund NLT Serviceversicherer gut 63,67 € 88,43 € gut 2,00 gut
WWK Premium Risk Tarif H08 NT Serviceversicherer sehr gut 103,57 € 112,58 € befriedigend 1,00 gut
Zurich Risikoleben Top Serviceversicherer gut 70,18 € 87,73 € gut 1,75 gut
Zurich Life Eagle Star RisikoLeben-top Serviceversicherer befriedigend 46,26 € 46,26 € sehr gut 1,75 gut
SDK Risikolebensversicherung (N0N und N0R) Serviceversicherer befriedigend 50,73 € 86,24 € gut 3,00 befriedigend

Service Value testet beste Lebensversicherer

  1. sehr gut CosmosDirekt
  2. sehr gut R+V
  3. sehr gut SV SparkassenVersicherung
  4. sehr gut AXA
  5. sehr gut Allianz
  6. sehr gut Provinzial NordWest
  7. sehr gut WWK Lebensversicherung
  8. gut Württembergische
  9. gut Debeka
  10. gut AachenMünchener
  11. gut Versicherungskammer Bayern

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Die besten Tarife laut lebensversicherung-testberichte.de

2. Rang Debeka Chance Invest (CA6I)
3. Rang Württembergische Genius PrivatRente
3. Rang Continentale Rente Invest RI
3. Rang Europa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. Rang Ergo Leben Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. Rang Continentale Rente Invest RI mit GaraniePlus
3. Rang Alte Leipziger Alfonds FR10
4. Rang Cosmos Direkt FFV
4. Rang LV 1871 PerformerFlex
4. Rang Allianz PrivatRente InvestFlex RF1U
4. Rang Stuttgarter Tarif 53oG
4. Rang Barmenia PrivatRente Invest
4. Rang Volkswohl Bund FR
4. Rang WWK Premium FondsRente
5. Rang HDI TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. Rang Universa Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. Rang Gothaer Gothaer VarioRente plus
5. Rang Condor C78 Congenial – privat comfort
5. Rang Interrisk Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. Rang Iduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. Rang Interrisk Tarif (D) AFRV IRIS Verde

die aktuell besten Lebensversicherungen im DISQ Test

  • 1 Europa 98,8 sehr gut
  • 2 Prisma-Life 97,3 sehr gut
  • 3 DLVAG 94,3 sehr gut
  • 4
  • 5 WGV 93,8 sehr gut
  • 6 Hannoversche 92,3 sehr gut
  • 7 Cosmos Direkt 91,5 sehr gut
  • 8 Ergo Direkt 90,5 sehr gut
  • 9 Credit Life 85,5 sehr gut
  • 10
  • 11 Allianz 81,7 sehr gut
  • 12 Dialog 80,1 sehr gut
  • 13 Axa 79,0 gut
  • 13 DBV 79,0 gut
  • 15 Continentale 76,7 gut
  • 16 Inter-Risk 72,3 gut
  • 17 WWK 65,9 befriedigend
  • 18 Zurich Deutscher Herold 65,6 befriedigend
  • 19 Nürnberger Beamten 65,0 befriedigend
  • 20 Hanse-Merkur 64,8 befriedigend

Absicherung für Beamtendarlehen

Lebensversicherung Beamte

Wer ein Beamtendarlehen abgeschlossen haben sollte, der kann mit einer Lebensversicherung eine Darlehensabsicherung für die Angehörigen vornehmen. Anbieter stellen in diesem Fall besondere Bedingungen für Staatsdiener zur Verfügung. Das Angebot gilt für folgende Risikovorsorgen:

  • Risikolebensversicherung
  • Kapitallebensversicherung

Bei der Risikolebensversicherung erhalten die Hinterbliebenen im Todesfall eine fest vereinbarte Versicherungssumme, bei der Kapitallebensversicherung erhalten die versicherten Beamten zusätzlich eine private Altersvorsorge.

Welche Versicherungssumme als Beamter

Beamte & Beamtenanwärter sollten insbesondere bei der Versicherungssumme nicht sparen. Denn mit der Deckungssumme sollten die Angehörigen über einen langen Zeitraum haushalten können. Notwendig ist laut Experten eine Deckung von mindestens 100.000 Euro. Beamtendarlehen, die noch nicht getilgt worden sind, sollten ebenfalls in der Berechnung eine Rolle spielen. Das Angebot umfasst auch eine Altersvorsorge für den Beamten selbst. Die Absicherung umfasst eine gleichzeitige Altersabsicherung sowie ein Risikoschutz für die Familienangehörigen.

Die Prüfung der Gesundheit für Beamte

Wie bei der privaten Krankenversicherung als auch der Berufsunfähigkeitsversicherung so gilt auch bei einer Lebensversicherung eine Gesundheitsprüfung der Antragsteller. Der Versicherungsschutz wird immer dann teurer, wenn die Versicherten Mitglieder bereits Vorerkrankungen aufweisen oder älter sein sollten. Notwendig ist oft auch ein ärztliches Attest. Wer eine Versicherungssumme von über 150.000 Euro mit dem Versicherungsunternehmen vereinbaren möchte, der hat in der Regel eine erweiterte Prüfung durchzuführen. Weiterhin gibt es finanzielle Vorteile bei der Riester Rente und KFZ – Versicherung.

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Bayerische Beamtenversicherung mit besonderen Konditionen und Nürnberger

Beamte haben grundsätzlich das Recht auf besondere Konditionen. Das gilt nicht nur im Falle einer Lebensversicherung, sondern auch bei anderen Versicherungen wie:

  • Private Krankenversicherung mit Beihilfe
  • Hausratversicherung mit Glasversicherung
  • Haftpflichtversicherung bei Schäden
  • Unfallversicherung & Dienstunfähigkeit
  • Gebäudeversicherung & Rechtsschutzversicherung

Häufig bieten Gesellschaften wie die Nürnberger Versicherung & die Bayerische Beamtenversicherung sehr günstige Konditionen. Auch die Bewertungen für die beiden Unternehmen fallen sehr gut aus. Eine Info zum Thema private Krankenversicherung erhalten Sie auch unter PKV Beamte.

Deutsche Beamtenversicherung

Eine sehr gute Risikolebensversicherung bietet auch die Deutsche Beamtenversicherung DBV. Bei einer Deckungssumme in Höhe von nicht über 100.000 Euro zahlt eine 30 Jahre alte Kundin nicht mehr als 9,17 Euro an Versicherungsbeiträgen. Im Angebot steht der Nichtraucher-Tarif in der Variante Premium. Die Deckungssumme bleibt über einen Zeitraum von zehn Jahren gleichbleibend.

Zusätzliche Rentenversicherung

Auch die ERGO Versicherung (ehemalige Hamburg Mannheimer) bietet eine Kombination aus eine Rente und einer Risikolebensabsicherung für die Familienangehörigen. Der Versicherungsschutz im Rahmen einer Kapitallebensversicherung bietet Beamten zudem die Möglichkeit zur Wahlfreiheit. Denn DBV, Bayerische Beamten und ERGO Versicherungen bieten Kapitalwahlrecht. So könne die versicherten Beamten und Beamtenanwärter entscheiden, ob die Auszahlung in Form einer monatlichen Rente oder als einmalig Summe gezahlt wird.

Die besten Lebensversicherungen im DISQ Test II

  • 21 Nürnberger 64,7 befriedigend
  • 22 Basler 60,9 befriedigend
  • 23 R+V 60,5 befriedigend
  • 24 Württembergische 60,4 befriedigend
  • 25 Zurich Life 59,8 ausreichend
  • 26 Canada Life 58,7 ausreichend
  • 27 SV Sparkassenversicherung 56,0 ausreichend
  • 28 Delta Direkt 54,2 ausreichend
  • 29 Condor 53,8 ausreichend
  • 30 SDK 49,2 ausreichend
  • 31 Alte Leipziger 47,8 ausreichend
  • 32 Volkswohl Bund 47,4 ausreichend
  • 33 Neue Leben 47,3 ausreichend
  • 34 Swiss Life 45,3 ausreichend
  • 35 Barmenia 43,1 ausreichend
  • 36 Die Bayerische 41,0 ausreichend
  • 37 Ergo (DANV) 40,4 ausreichend
  • 38 Gothaer 38,5 mangelhaft
  • 39 Concordia oeco Leben 34,6 mangelhaft
  • 40 Universa 33,2 mangelhaft
  • 41 Debeka 24,2 mangelhaft
  • 42 Stuttgarter 19,3 mangelhaft
  • 43 Inter 18,0 mangelhaft
  • 44 Ergo 17,3 mangelhaft
  • 45 VPV 2,9 mangelhaft
  • 46 LV 1871 0,0 mangelhaft

Kapitallebensversicherung vs. Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist im Unterschied zur Kapitallebensversicherung günstiger wie die Berechnung im Versicherungsschutz zeigt. Als Beamter lohnt sich die Kapitallebensversicherung jedoch, da die Beiträge gleichzeitig auch eine Altersabsicherung zu bieten haben. Sinnvoll ist zudem, dass die Lebensversicherer eine gleichzeitige Absicherung beim Beamtendarlehen zu bieten haben.

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