Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte enthält häufig die Dienstunfähigkeitsklausel, da sie wichtig für den Beamten ist, wenn dieser eine Dienstunfähigkeit erleidet. Im Grunde ist die BU nicht dasselbe, wie die Dienstunfähigkeitsversicherung, wir erläutern die Unterschiede. Zudem nehmen wir Bezug darauf, woran sich die Höhe vom Beitrag orientiert und was noch wichtig für den vorzeitigen Ruhestand ist.

Als Spezialist auf dem Gebiet Versicherungen und Finanzen für Beamte und Beamtenanwärter wissen wir genau, worauf es ankommt. Gerne können Sie jederzeit mit uns in Kontakt treten und wir erstellen Ihnen eine kostenlose Risikoanalyse.

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Öko Test testet beste BU Absicherung für Selbstständige

• Volkswohl Bund SBU
• Barmenia SoloBU
• Hanse Merkur SBU 2013 M
• Swiss Life Tarif 943
• HDI BV13
• Condor C80 Comfort
• Alte Leipziger BV 10 / LBV10
• Stuttgarter Tarif 91
• R+V BV
• Die Bayrische BU Protect Komfort /Prestige
• Europa E-B1 Premium
• Ergo-Direkt SBU Premium P25
• Gothaer Premium SBU BU13 T
• Allianz TBUU
• Continentale SBU Premium B1
• DBV ASBV / -Heilberufe
• Nürnberger SBU2700 Comfort / Klauselberufe / Premium/ Premium Klauselberufe
• Interrisk ABV XXL

NTV BU-Ranking 11-20

• 11 Barmenia 74,0 gut
• 12 Württembergische 72,5 gut
• 13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut
• 14 Provinzial Rheinland 72,0 gut
• 15 Axa 71,7 gut
• 16 Heidelberger Leben 71,6 gut
• 17 Westfälische Provinzial 70,9 gut
• 18 Volkswohl Bund 69,8 befriedigend
• 19 VHV 69,3 befriedigend

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt bei einer Berufsunfähigkeit, bei der schnell finanzielle Probleme für den Betroffenen entstehen können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet:

• lebenslange Rentenzahlungen bei einer Berufsunfähigkeit
• Übergangsgelder während der Genesung

Alleine deshalb ist sie schon sinnvoll. Allerdings ist es gut, sich so früh wie möglich versichern zu lassen. Ein Beamter hingegen nutzt häufig eine Dienstunfähigkeitsversicherung (Dienstunfähigkeitsrente), die manche Anbieter auch als Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln, aber mit einer Dienstunfähigkeitsklausel versehen. Diese sichert Beamte wie Lehrer oder Beamte auf Probe ab. Es ist allerdings ausschlaggebend, welchen beruflichen Stand der Beamte hat, wenn er dienstunfähig wird.

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NTV BU-Ranking 21-30

• 20 Europa 69,0 befriedigend
• 21 Zurich 68,9 befriedigend
• 22 DA Direkt 68,9 befriedigend zum Anbieter
• 23 Continentale 68,0 befriedigend
• 24 Provinzial Nord 68,0 befriedigend
• 25 Swiss Life 66,9 befriedigend
• 26 AachenMünchener 66,6 befriedigend
• 27 WWK 66,4 befriedigend
• 28 Gothaer 65,8 befriedigend
• 29 SV Sparkassenversicherung 65,8 befriedigend
• 30 Mecklenburgische 65,6 befriedigend

Auf Lebenszeit und auf Widerruf- Vergleich der Kosten

Die Folgen der Dienstunfähigkeit ist für Beamte immer unterschiedlich und hängt von ihrem Leistungsanspruch ab. In der Regel ist es gesetzlich jedoch folgendermaßen geregelt:

• Beamte auf Probe oder Widerruf haben keinen Leistungsanspruch gegen ihre Dienstherren.
• Sie werden bei Entlassung in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.
• Beamte auf Lebenszeit haben den vollen Anspruch durch ihren Dienstherrn, werden jedoch innerhalb der ersten fünf Jahre keinerlei Ruhegehalt bekommen.

Anhand dieser Richtlinien ist es schon einmal möglich zu ermitteln, ob die zusätzliche Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt notwendig ist. Um die richtige Versicherung zu finden, ist es für Beamte immer empfehlenswert, einen Vergleich zu lesen, wie er beispielsweise von Finanztest angeboten wird.

NTV BU-Ranking 31-44

• 31 Neue Leben 64,4 befriedigend
• 32 Nürnberger 64,3 befriedigend
• 33 VGH 63,7 befriedigend
• 34 Signal Iduna 63,6 befriedigend
• 35 63,3 befriedigend
• 36 Concordia 63,1 befriedigend
• 37 Versicherungskammer Bayern 62,7 befriedigend
• 38 Generali 62,7 befriedigend
• 39 Alte Leipziger 62,1 befriedigend
• 40 LVM 61,4 befriedigend
• 41 Central 60,7 befriedigend
• 42 DKV 58,9 ausreichend
• 43 Ergo 58,6 ausreichend
• 44 HDI 57,2 ausreichend

Die BU im Stiftung Warentest von (Stand 2018)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wurde 2015 von der Stiftung Warentest überprüft. Angetreten sind insgesamt 70 Anbieter, ausschlaggebend waren dabei die Versicherungsbedingungen, die Anträge, sowie Endalter und versicherbare Berufe. Die Top-10 der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test waren wie folgt:

Platzierung	Anbieter	Testnote	Bewertung
Platz 01	Provinzial Rheinland	0,70	(„sehr gut“)
Platz 02	Europa Versicherung	0,80	(„sehr gut“)
Platz 03	Condor	0,90	(„sehr gut“)
Platz 04	HanseMerkur	0,90	(„sehr gut“)
Platz 05	R+V a.G.	0,90	(„sehr gut“)
Platz 06	R+V AG	0,90	(„sehr gut“)
Platz 07	Alte Leipziger	1,0	(„sehr gut“)
Platz 08	Dialog	1,0	(„sehr gut“)
Platz 09	Generali	1,0	(„sehr gut“)
Platz 10	Volkswohl Bund	1,0	(„sehr gut“)

Ergebnisse von DISQ im Test

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität erstellte im Jahr 2014 einen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Beamte standen zwar nicht im Fokus dieses Tests, doch auch hierbei ist wieder eine gute Übersicht möglich. Die Ergebnisse waren nach Filialversicherern und Direktversicherern unterteilt. Die Testsieger waren wie folgt:

Filialversicherer:

Platzierung	Anbieter	Rang Service	Rang Leistung
Platz 01	Zurich	2	5
Platz 02	AachenMünchener	1	13
Platz 03	Axa	3	7
Platz 04	Gothaer	8	1
Platz 05	Württembergische	7	4
Platz 06	Swiss Life	10	2
Platz 07	Continentale	5	10
Platz 08	Generali	6	11
Platz 09	Nürnberger	13	3
Platz 10	HDI	12	6

Direktversicherung:

Platzierung	Anbieter	Rang Service	Rang Leistung
Platz 01	Europa	4	2
Platz 02	CosmosDirekt	1	4
Platz 03	Hannoversche	2	3
Platz 04	Asstel	7	1
Platz 05	Ergo Direkt	3	6
Platz 06		6	5

Diese Studie untermauert den Grundsatz, vor einem Abschluss grundsätzlich auch einen Vergleich zu unternehmen. Der Vergleich der Versicherungen lohnt sich sowohl für Beamte als auch Angestellte oder Selbständige.

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Höhe der Kosten mittels Rechner ermitteln

Wer unsicher ist, wie hoch die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte ausfällt, kann einen Rechner nutzen, mit dem er den jeweiligen Tarif oder die Höhe des Beitrages berechnen lässt. In der Regel sind diese Formulare anonym und verlangen nur ein paar wenige Angaben. Ausschlaggebend bei der Berechnung sind häufig das aktuelle Alter, der ausgeübte Beruf und die Laufzeit. Hierbei wird generell eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr empfohlen. Nötig ist dies, weil gerade in den letzten Jahren vor der Rente die meisten berufsunfähig werden. Erhalten Sie hier auch:

• Informationen zur privaten Krankenversicherung
• Informationen zur Baufinanzierung
• Informationen zur Beamtenpension

Beiträge sind nicht als Werbungskosten absetzbar

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, kann die anfallenden Beiträge zwar nicht in den Werbungskosten, dafür aber im Rahmen der Vorsorgeaufwände der Einkommenssteuererklärung absetzen. Den Maximalbetrag von 1.900 Euro sollten Beamte jedoch nicht überschreiten. Zudem Krankenversicherung und Pflegeversicherung in jedem Fall Vorrang haben. Dennoch ist es sinnvoll, die Versicherung über diesen Weg auch positiv zu belegen, indem sie von den Steuern abgesetzt werden.

DFSI testet Beamtentarife für Finanzbeamte

Unternehmen	Tarifname	Versichererart	AVB-Bewertung	Netto-Prämie in EUR	Brutto-Prämie in EUR	Prämienbewertung	Finanzstärke Note	Gesamtbewertung
Continentale	Continentale Premium BU (PBU)	Serviceversicherer	hervorragend	11,96	19,94	sehr gut	1,25	hervorragend
Europa	EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)	Direktversicherer	hervorragend	10,95	18,25	hervorragend	1,00	hervorragend
Allianz	Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)	Serviceversicherer	hervorragend	17,97	22,19	gut	1,00	sehr gut
Canada Life	Berufsunfähigkeitsschutz	Serviceversicherer	sehr gut	19,27	19,27	gut	1,00	sehr gut
CosmosDirekt	Comfort-Schutz	Direktversicherer	gut	12,27	30,89	sehr gut	1,00	sehr gut
InterRisk	SBV XL bzw. EcoPlan XL	Serviceversicherer	gut	8,96	16,91	hervorragend	2,00	sehr gut
Volkswohlbund	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	13,73	20,49	gut	2,00	sehr gut
Alte Leipziger	SecurAL (Tarif BV10)	Serviceversicherer	hervorragend	24,51	31,43	befriedigend	1,25	gut
AXA	ALVSBV	Serviceversicherer	sehr gut	22,06	37,07	befriedigend	1,25	gut
Barmenia	Barmenia SoloBU	Serviceversicherer	hervorragend	21,92	31,32	befriedigend	2,00	gut
Basler	Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS	Serviceversicherer	sehr gut	15,07	20,09	gut	2,00	gut
Condor	SBU C80 C81	Serviceversicherer	hervorragend	26,56	37,94	befriedigend	1,00	gut
Debeka	BV-T (01/17)	Serviceversicherer	gut	22,66	30,22	befriedigend	1,75	gut
Dialog	SBU-professional	Serviceversicherer	hervorragend	48,64	60,80	ausreichend	2,00	gut
Familienfürsorge	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	hervorragend	16,83	30,58	befriedigend	1,75	gut
Hannoversche	Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)	Direktversicherer	gut	18,97	24,48	gut	1,00	gut
HanseMerkur	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	16,57	21,52	gut	2,75	gut
HDI	EGO Top	Serviceversicherer	hervorragend	20,55	27,40	befriedigend	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort	Serviceversicherer	sehr gut	23,47	38,16	befriedigend	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus	Serviceversicherer	sehr gut	26,35	41,83	befriedigend	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige	Serviceversicherer	sehr gut	30,70	44,50	ausreichend	1,75	gut
Nürnberger	SBU2901C	Serviceversicherer	sehr gut	20,23	29,75	befriedigend	1,75	gut
Nürnberger	SBU2901P	Serviceversicherer	sehr gut	25,46	37,44	befriedigend	1,75	gut
Nürnberger	SDU2901C	Serviceversicherer	sehr gut	20,62	30,32	befriedigend	1,75	gut
R+V	R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV	Serviceversicherer	sehr gut	26,21	37,43	befriedigend	1,00	gut
Stuttgarter	BUV-PLUS Tarif 91	Serviceversicherer	gut	20,76	31,45	befriedigend	1,25	gut
uniVersa	uniVersa ExklusivSBU (7403)	Serviceversicherer	sehr gut	19,40	27,71	befriedigend	2,00	gut
uniVersa	uniVersa PremiumSBU (7404)	Serviceversicherer	sehr gut	22,37	29,82	befriedigend	2,00	gut
Württembergische	BURV	Serviceversicherer	gut	18,28	24,80	gut	2,00	gut
WWK	BioRisk BS08 Komfort NT	Serviceversicherer	hervorragend	33,27	36,56	ausreichend	1,00	gut
SDK	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)	Serviceversicherer	gut	23,38	34,25	befriedigend	3,00	befriedigend

BUV als Beamter sinnvoll

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Berufsunfähigkeit ist ebenso wichtig für Beamte, wie die Dienstunfähigkeitsversicherung gegen Dienstunfähigkeit. Der Beitrag variiert, je nach Beruf, die Anbieter einer BU bieten diese Form der Versicherung auch inklusive Dienstunfähigkeitsklausel an, die den Beamten die entsprechende Absicherung verleihen. Einen Vergleich zu bemühen ist in jedem Fall sinnvoll und hilft dabei, den richtigen Versicherer mit einem angemessenen Schutz zu finden.

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