Inhalt
Beamte genießen durch ihr quasi unkündbares Arbeitsverhältnis einen Sonderstatus in den Banken. Ob Angestellte im öffentlichen Dienst, Justizbeamte, Richter, Lehrer oder Polizisten – alle Beamten haben die besten Chancen, einen Kredit von der Bank zu erhalten. Beim Beamtendarlehen handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, der mit dem Abschluss einer Lebensversicherung gekoppelt ist. Demnach handelt es sich bei einem Beamtendarlehen mit Lebensversicherung um ein endfälliges Darlehen, bei dem die Darlehenssumme erst zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.
Unsere Experten helfen Ihnen ein passendes Darlehen für Sie als Beamte zu finden. Lassen Sie sich kostenlos, unverbindlich und kompetent beraten.
Ranking der besten Lebensversicherungen laut DAS SCORING
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Unternehmen
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Unternehmens-Scoring
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ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
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6 Sterne
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Hannoversche Lebensversicherung AG
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6 Sterne
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Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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6 Sterne
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Allianz Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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Basler Lebensversicherungs-AG
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5,5 Sterne
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Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
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5,5 Sterne
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Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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EUROPA Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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Lebensversicherung von 1871 a.G.
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5,5 Sterne
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LVM Lebensversicherungs-AG
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5,5 Sterne
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R+V Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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uniVersa Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig (p.i.)
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5,5 Sterne
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AachenMünchener Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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Concordia oeco Lebensversicherungs-AG
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5 Sterne
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
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5 Sterne
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Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5 Sterne
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DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)
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5 Sterne
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HanseMerkur Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)
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5 Sterne
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INTER Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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PB Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)
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5 Sterne
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Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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SAARLAND Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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5 Sterne
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TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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Württembergische Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt
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5 Sterne
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Die Bayerische (LV)
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4,5 Sterne
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ERGO Direkt Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)
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4,5 Sterne
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Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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4,5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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4,5 Sterne
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Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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4,5 Sterne
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Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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4,5 Sterne
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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WGV-Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
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4,5 Sterne
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Dialog Lebensversicherungs-AG
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4 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)
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4 Sterne
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NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)
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4 Sterne
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VPV Lebensversicherungs-AG
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4 Sterne
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
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3,5 Sterne
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ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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Familienfürsorge Lebensversicherung AG
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3,5 Sterne
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Generali Lebensversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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myLife Lebensversicherung AG
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3,5 Sterne
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Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg (p.i.)
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3,5 Sterne
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COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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3 Sterne
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Direkte Leben Versicherung AG
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3 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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3 Sterne
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HDI Lebensversicherung AG (p.i.)
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2,5 Sterne
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RheinLand Lebensversicherung AG
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2,5 Sterne
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Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)
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2 Sterne
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Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)
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2 Sterne
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Wie ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung funktioniert
Der Abschluss eines Beamtendarlehens geht zeitgleich mit einer Lebensversicherung in identischer Höhe wie die Darlehenssumme einher. Der Kreditnehmer zahlt eine monatliche Rate, mit der alle Zinsen beglichen werden. Die Tilgung findet dabei nicht sofort statt. Der Beamte zahlt zugleich auch die Summe für die Versicherungsbeiträge der Lebensversicherung. Das dort angesparte Kapital wird mit dem Ende der Laufzeit zur Tilgung für das Beamtendarlehen verwendet. Verzinsungen und Überschüsse erhält der Kreditnehmer.
Welche Vorteile ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung hat
Aus einem Beamtendarlehen mit einer Lebensversicherung ergeben sich für den Beamten etliche Vorteile. Hier ein Überblick der wichtigsten Vorteile:
- Kein zweckgebundener Kredit (freie Verfügbarkeit des Geldes)
Hohe Kreditsummen zu vergleichsweise geringen Zinsen
Lange Laufzeiten und geringe monatliche Raten
Festgelegte und konstante Konditionen sowie eine hohe Planungssicherheit
Versicherungsschutz einer Lebensversicherung während der gesamten Laufzeit (Auszahlung im Todesfall)
Zusätzliches Kapital für den Kreditnehmer durch Verzinsungen oder Überschüsse aus der Lebensversicherung zum Ende der Laufzeit
Größere Anschaffungen möglich
Gesamtranking: Die besten Online-Banken für Ratenkredite nach Bonität
| Institut | Flexibilitäts- Punkte |
Flexrabatt umgerechnet in % |
Effektiver Jahreszins |
Zinskosten in 48 Monaten |
Prozente abzüglich Flexrabatt |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 2,0 | 0,40% | 3,79% | 780,0 | 3,39% |
| OYAK ANKER Bank | 0,5 | 0,10% | 3,59% | 737,3 | 3,49% |
| comdirect bank AG | 2,0 | 0,40% | 3,95% | 812,4 | 3,55% |
| DKB Deutsche Kreditbank | 1,0 | 0,20% | 3,89% | 799,3 | 3,69% |
| SKG Bank | 1,0 | 0,20% | 3,98% | 818,6 | 3,78% |
| ING-DiBa | 1,0 | 0,20% | 3,99% | 820,6 | 3,79% |
| netbank | 0,0 | 0,00% | 3,88% | 797,0 | 3,88% |
| Degussa Bank | 0,5 | 0,10% | 4,10% | 843,1 | 4,00% |
| 1822direkt | 1,0 | 0,20% | 4,24% | 872,3 | 4,04% |
| Santander Consumer Bank | 0,0 | 0,00% | 4,44% | 913,3 | 4,44% |
| ABK Allgemeine Beamten Bank AG | 1,0 | 0,20% | 4,75% | 978,1 | 4,55% |
| SWK Bank | 2,0 | 0,40% | 5,90% | 1217,0 | 5,50% |
Wer ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung abschließen kann
Hauptsächlich ist ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung Beamten auf Lebenszeit vorenthalten. Je nach Anbieter können auch andere Berufsgruppen ein solches Darlehen erhalten wie zum Beispiel Beamte auf Probe, Berufssoldaten, Pensionäre (bis zum Alter von etwa 55 bis 65 Jahren oder Akademiker mit einer Festanstellung ab 5 Jahren.
Voraussetzungen für ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung
Neben den geregelten Einkommensverhältnissen ist eine ausreichende Bonität eine der Voraussetzungen für die Vergabe eines Beamtendarlehens mit Lebensversicherung. Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, dann können Sie dennoch ein solches Darlehen erhalten. Denn mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller können Sie das Ausfallrisiko minimieren. Die besten Beamtenkredite bei 15 Jahren.
Fazit Beamtendarlehen mit Lebensversicherung
Die Integration einer Lebensversicherung in ein Beamtendarlehen wird immer beliebter. Denn die Versicherung wird nicht nur kapitalbildend eingesetzt, sondern verspricht auch die Sicherheit einer Lebensversicherung. Das ist vor allem für Verwandte des Darlehensnehmers interessant. Denn im Todesfall müssen sie nicht mit plötzlichen Schulden rechnen. In diesem Fall wird die offene Darlehenssumme mit dem Kapital der Versicherung abgelöst.
